新生銀行住宅ローンがおすすめになる場合とは?

住宅ローンを固定金利のフラット35で組んだ方の多くは全期間固定金利だから完済まで放置しようという人もいるようです。

実は借り換え融資ができるようになっているので新生銀行での住宅ローン借り換えをフラット35からフラット35へ行うとお得な場合が多いそうです。

基本的には金利差が0.3%あればお得になる計算です。

よく借り換えの例にされているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるケースですが変動金利の方が1%から2%低く設定されていることが多いので一見お得に感じますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかし固定金利なら金利変動リスクの心配はありません。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行からお金を借りて、現在借入中の銀行に完済することで債務を別の銀行に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の許可は必要ないので理論上では100回でも借り換えを行なっても問題はありません。

ただ、現実的には多い人でも3回くらいまでになります。

では、どんな時期に借り換えをすると良いのでしょうか。

1回限りと言われるとべストな時期に借り換えをしたいですがなぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは予測不可能だからです。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは経済の専門家でも予測不可能だからです。

そのため、借り換えを考えている方は借り換えメリットを確認してから行動しましょう。

いきなりですが皆さんは新生銀行での住宅ローン借り換えを行ったことがありますか?大半の人は行ったことはないはずです。

ここでは、借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まずはじめに行うのは、現在のローンを再確認することです。

銀行機関のサイトにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や諸費用の総額がいくらかをシミュレーションしてみましょう。

シミュレーション後は借入銀行選びです。

金利以外にも保証料なども見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったらその中から条件のいい銀行を選びましょう。

現在のローンよりも金利の低いローンへ変更する新生銀行の住宅ローン借り換えで消費用がいくらになるかですが、借り換え諸費用に際して必要なものが多く大きくカテゴリー分けすると3つになります。

1つ目は現在の返済中の通帳の写しなどの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる課税証明書などの書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる間取り図などの書類になります。

勤務先で取得する書類に関しては比較的見慣れていると思いますが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないものです。

ここに挙げたのは主な分類なので実際に借りる金融機関によってはもっと多くの書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

新生銀行での住宅ローン借り換えを行うにあたり様々な諸費用が必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記諸費用などです。

登記諸費用などの実務自体は司法書士にお願いする形になりますがその司法書士を選ぶ権利が申込者側にあるので金融機関次第では自分で選ぶこともできます。

借り換えを行う方の多くは司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関の指定する司法書士にお願いすることも多いです。

司法書士を選べるかどうかは金融機関へ確認してください。

他にも申し込み段階で用意する書類も多いので借り換えメリットが少ないと思ったら行わないという決断もありです。

住宅ローン借り換えに関してインターネットで調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンが組めないということです。

どういった場合にそういったことが当てはまるかというと転勤することになってローンが残っている住宅と転勤先の賃貸料の二重支払いになってきついので今よりも金利が低いローンに借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ出来ないかというと、住宅ローンは自身・家族の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他の金融機関を探しても借り換え前よりも良い条件のローンは基本的に見つからないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際なども同様のことが言えます。

住宅ローンを組んでいる際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが新生銀行での住宅ローン借り換えを行う場合、控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付されます。

借り換え時に控除のメリットをフルに受けられるようにすることが控除をフルに利用するには、返済期間を10年以上にすることや控除をフルに受けるには、借り換え後の返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済を行いことなどがあります。

金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払雨金利が大きくなるので損になるからです。

金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払う金利が大きくなります。

住宅ローンを初めて利用する際によく聞かれるのが「現在自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば利用可能です。

が諸費用がいくらかかるかというのは大きな問題になります。

しかし銀行は年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため自動車ローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫して借りられないこともあります。

当然ですが、自動車ローンをキチンと返済していないと他のローンの借入はできなくなるので気をつけてください。

これは新生銀行の住宅ローン借り換えの申し込み審査でも気をつけるべきポイントです。

参考:新生銀行住宅ローン借り換えはどんな人におすすめ?

稀に、現在組んでいる自動車ローンの分を住宅ローンに組み込んで提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意が必要です。

住宅を購入する際に住宅ローン控除の適用を受けたいですが実は新生銀行での住宅ローン借り換えを行なった後でも条件を満たしていれば利用できます。

しかし、この制度を活用するには勤め先で年末調整をしていた方でも、初めて住宅ローン控除の適用を受けるには確定申告が必要です。

その際、必要書類が多いので余裕を持って準備を始めましょう。

借り換え後も控除を受けられる条件としては、当初の住宅ローン返済のためという要件と借り換え後の返済期間が10年以上になっているかという点です。

基本的に借り換えを行う理由としては借金を返すためではなく金利条件を見直すためなので状況が大きく変わっていなければ適用可能なことが多いです。

今の借りているローンの金利よりも低い金利にするために行う新生銀行の住宅ローン借り換えで消費用がいくらになるかですが、借り換え時にはいくつか注意点があります。

全ての人に当てはまるのが借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、メリットとしては月々の返済額を今よりも低く抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは現在とは違う別の金融機関で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な登記などの諸費用を再度支払う必要が出てきます。

こういった面も含めて総合的に考えるべきです。

仮に、借り換えを行うのを決めた場合では、借り換え先は保証料がいらないローンなのか、繰上げ返済が簡単かなどの基準から自分に合ったローン選びをする必要があります。

1度組んだ住宅ローンを別のローンにする新生銀行の住宅ローン借り換えで消費用がいくらになるかですが最初の申し込みで組めたから借り換え審査も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換えの審査に通らない場合もあります。

基本的には最初のローン審査時と職場や年収が変わっていなければほぼ審査に通ると考えてもいいようですが転職した、年収が下がったという場合は要注意です。

また、年収や職場が変わっていなくても借り換え時には物件の評価が中古物件扱いになり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

他にはカードローンや自動車ローンなど別のローンを複数抱えている場合も年収に対してのローン額が増えていると通らない可能性があります。

家計を圧迫する住宅ローンの返済ですが今組んでいるローンの金利よりも低いローンが見つかったらそちらに変えたいですよね。

ただ、金利だけを理由に変更するのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは通常のローン借り換えとは違い登記などの諸費用が必要になりますので、かかる費用も計算したら変えるほどのメリットがない場合もあります。

そのため、web状の借り換えシミュレーションを利用してメリットがあるかを確認しましょう。

借り換えをする際の基準としてよく言われているのが、借り換えで得する金額が月収以上になった時です。

住宅ローンを選ぶ際に大切なことがあります。

例えば、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

その理由としては繰上げ返済を行えば行うほど元本や利息が少なくなっていきます。

結果として総支払額が短縮されたり、その期間の利息分総支払額が低くなります。

そのため、諸費用をネットで気軽に行えることや返済可能額が一円以上だと行いやすいですよね。

最も気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで生活が苦しくなったら本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

新生銀行での住宅ローン借り換えを行うときもこの部分をチェックしてください。

皆さんは住宅ローンを組んだ際に頭金を支払いましたか?中には頭金を払わずに組む人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなるのが悩みどころです。

中には、毎月の返済額を減らそうと新生銀行での住宅ローン借り換えを検討する方もいると思います。

多くの人が「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えている方もいるようですが審査に落ちることもあります。

どういったときに審査に落ちるかというと物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額で借入れできないことや住宅ローン以外に車や教育ローンなど複数のローンを抱えている場合も危険です。

年収や職場が変わらなくてもこういった面で引っかかることがあります。

住宅ローンを減らしたいと考えている人の中には新生銀行での住宅ローン借り換えをして減らそうと思っている人もいるのではないでしょうか。

その際に、新しい住宅ローンを探すことになりますがどんなメリットをもとにローンを選べば良いのでしょうか。

具体的にどういったメリットがあるかを考えてみましょう。

保証料がかからないこともメリットの一つです。

例えば繰上げ返済を行う際にネットからできる、例えば3000万円を30年ローンで返済する場合、保証料は60万円以上かかる計算になります。

また、一番のメリットと言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

「最もお得な資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。